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　　财联社5月20日讯（编辑 王蔚）2025年
，商业银行自营投资基金告别了此前的持续扩张态势，进入总量收缩的结构性调整阶段
。据机构研究统计 ，2025年全年银行自营减配公募基金约4600亿元至7.35万亿元。

　　分类型来看
，6家国有行基金持仓整体仍在扩张；股份行基金投资则表现分化，增量资金仅来自浦发银行和兴业银行 ，其余10家股份行合计净减3241亿；城商行基金投资整体呈收缩态势
，但单家银行收缩规模较小 。

　　在关联方口径下（部分口径，不同统计期范围有差异 ，包含银行作为基金托管方 、股东或者代销机构等情况）
，各家银行投资基金情况如何？据开源证券统计数据，2025年 ，14家主要国股行持有基金只数728只，持有规模2.12万亿元
，下半年，14家银行持有基金规模增长1125.23亿元
。

　　从收益率情况来看 ，不同银行间的差异较为显著
，整体而言，国有行关联方基金收益率更为平稳 ，而股份行则呈现出更大的波动性和分化特征。国有大行中
，工商银行
、建设银行、交通银行的关联方基金年化收益率主要分布在-0.4%至1.63%之间，整体投资较为稳健；中国银行因持有混合类基金 ，收益率区间上限达15.6%
，且未持有亏损基金；股份行方面，招商银行 、兴业银行
、浦发银行等收益率中枢大致在-1%至4.7%之间；中信银行因持有部分混合类产品 ，收益率上限高达16.36%
，同时下限为-2.59%，波动较大；民生银行、华夏银行 、浙商银行等则出现了较明显的负收益区间 ，其中华夏银行最低年化收益率为-5.35%，为样本银行中最低 。

　　关联方口径下
，14家银行持有基金规模合计增长1125亿元

　　据开源证券统计，2025年全年 ，关联方口径下
，14家主要国有行及股份行持有基金共计728只，持有规模达2.12万亿元
。2025年下半年 ，这14家银行持有基金规模合计增长1125.23亿元
，整体呈温和扩张态势。如下图所示：

数据来源：开源证券，财联社整理

　　从持有基金规模来看 ，兴业银行以3674.03亿元的规模居首
，浦发银行以2718.71亿元紧随其后，中国银行以2199.92亿元位列第三 。平安银行
、招商银行等保持在2000亿元上下的水平 ，工商银行、建设银行 、民生银行、光大银行
、华夏银行和浙商银行等持仓规模则相对较小
，均低于1000亿元
。

　　在2025年下半年规模变动方面，平安银行表现最为突出 ，持有基金规模大幅增长1656.64亿元，主要得益于持有平安财富宝A等产品的显著扩张。工商银行、建设银行 、交通银行也均实现正增长
，分别增持51.13亿元
、269.79亿元和40.32亿元 。而邮储银行、招商银行 、兴业银行
、浦发银行、民生银行 、华夏银行
、浙商银行等则出现了减持，其中邮储银行减持236.94亿元、招商银行减持规模达173.03亿元 ，浦发银行减持160.75亿元
，减持幅度居前。

　　收益率方面，14家银行的关联方基金年化收益率区间差异极为显著 ，折射出各家银行在基金配置品种选择上的不同取向
。整体而言
，国有大行的收益率表现更为平稳，而股份行呈现出更明显的波动特征。

　　国有大行中 ，工商银行 、建设银行
、交通银行的收益率主要分布在-0.4%至1.63%之间
，整体以低波动产品为主 。中国银行因持有中银价值精选A，收益率上限达到15.6% ，且全区间未出现亏损品种
，体现了国有大行中较为进取的配置思路
。

　　股份行层面，招商银行、兴业银行 、浦发银行的收益率中枢大致在-1.6%至4.7%之间。中信银行因持有交银强化回报 AB ，收益率上限高达16.36%，同时下限为-2.59%
，波动较为突出 。民生银行、华夏银行等则出现了较明显的负收益区间，其中华夏银行最低年化收益率为-5.35% ，在样本银行中排名末尾
。

　　2025年银行自营整体减持基金

　　虽然在关联方口径下
， 14家主要国股行下半年持有基金规模增长1125.23亿元。

　　但整体来看，据中金公司在其研报中披露  ，2025年全年银行自营减配公募基金约4600亿元至7.35万亿元 。

　　分类型来看
，6家国有行基金持仓整体仍在扩张，2025年末合计持仓约1.80万亿元 ，较2024年的1.62万亿元净增1748亿元；股份行基金投资则表现分化
，12家股份行2025年末合计持仓约3.28万亿元，较2024年的3.15万亿元净增约1300亿元 ，但增量资金仅来自浦发银行和兴业银行
，其余10家股份行合计净减3241亿；城商行基金投资整体呈收缩态势，但单家银行收缩规模较小
。

　　中金公司在其研报中表示 ，银行2025年整体减配公募基金，首先是低利率环境下管理费成本相对提升
，加之公募基金销售新规约束银行高频申赎基金；此外，债基配置新券导致利息收入增值税提升 ，老券税收优势或导致基金赎回。

　　兴业研究也在其研报中表示
，受净值波动
、公募基金费率新规等因素影响，A 股上市股份制银行减少基金投资；在非债券投资品种中 ，这类银行的基金投资平均规模较 2024 年末收缩 228 亿元 。

　　展望未来
，开源证券在其研报中指出，部分小行基金投资仍有较大拓展空间
。由于基金投资在会计准则要求下只能计入FVTPL ，市值波动会直接影响当期损益
，在利率波动较大的时期，持仓较多基金会影响银行业绩的稳定性 ，因此基金投资规模较大、占交易盘比例较高的银行增量空间有限
，会谨慎加仓。而部分中小行基金投资规模 、以及占金融投资比例仍较低，可积极拓展 。